Mutui a tasso variabile: domande sulla convenzione Governo – ABI

 Ecco una scheda sulla convenzione sui mutui a tasso variabile siglata dal Governo con l’Abi.

CHI POTRÀ ACCEDERE ALLA RINEGOZIAZIONE? Tutti coloro che hanno acceso un mutuo a tasso variabile per acquisto, costruzione e ristrutturazione dell’abitazione principale.

DA QUANDO SI POTRÀ RINEGOZIARE? Sostanzialmente nell’ultimo quadrimestre dell’anno dopo che le banche avranno formulato ai clienti le proposte di rinegoziazione. La convenzione interesserà le rate in scadenza dopo il primo gennaio 2009.

PERCHÉ BLOCCARE LA RATA AL 2006? IN QUELL’ANNO I TASSI NON ERANO GIÀ AUMENTATI DI MOLTO? Il 2006 è un anno significativo perché prima di quell’anno i tassi erano su un livello strutturalmente basso, ma anche per non avere un allungamento eccessivo del periodo di rimborso. Il 2006 rappresenta la media dei tassi addirittura inferiore alla media del periodo che va dal 1999 al 2005, prima quindi dei rialzi della Bce.

CHE COSA SUCCEDE ALLA RINEGOZIAZIONE SE POI I TASSI SALGONO? Se i tassi aumentano, crescerà la differenza tra la rata originaria e quella della rata rinegoziata, e la differenza sarà addebitata sul conto di finanziamento accessorio. In caso di discesa dei tassi il risparmio sarà portato a decremento del conto di finanziamento accessorio che potrebbe di conseguenza azzerarsi. Da quel momento se i tassi continuano a scendere si può ridurre l’importo.

Continua…

CON IL CONTO DI FINANZIAMENTO CHE SARÀ ALIMENTATO DALLA DIFFERENZA TRA VECCHIA E NUOVA RATA GLI ISTITUTI DI CREDITO GUADAGNERANNO DALLA RINEGOZIAZIONE? Le banche assicurano che non ci guadagneranno dalla rinegoziazione. Per un mutuo da 80mila euro e una durata residua di 20 anni con la rinegoziazione si avranno rate – è il calcolo delle banche – più leggere in un anno di 850 euro. Il conto di finanziamento che sarà acceso e che si baserà sulla differenza tra vecchia e nuova rata è senza costi e il cliente lo rimborserà eventualmente dopo aver finito il mutuo originario.

LA TENUTA DEL CONTO SARÀ GRATUITA O CI SARANNO DEI COSTI? Il conto di finanziamento accessorio non avrà alcun costo per i clienti.

IL CONTO SARÀ CONSIDERATO QUOTA CAPITALE O QUOTA CAPITALE E INTERESSI? E’ una quota parte di un debito non estinto e quindi a tutti gli effetti un nuovo finanziamento.

CHI PAGHERÀ IL NOTAIO? Non è necessario l’intervento del notaio trattandosi di una rinegoziazione ed essendo prevista la continuità dell’ipoteca a garanzia del debito.

L’IPOTECA SI CONSIDERA ESTINTA QUANDO SI CONCLUDE IL PIANO DI AMMORTAMENTO INIZIALE O SARÀ ESTESA PER TENERE CONTO DEL PROLUNGAMENTO? L’ipoteca dipende dalla durata del debito, quindi la garanzia continua ad assistere il rimborso del debito.

CON QUESTO PROVVEDIMENTO NON C’È IL RISCHIO DI OSTACOLARE LA PORTABILITÀ? Questa misura aumenta la tipologia degli strumenti a disposizione della clientela per ridurre l’importo della rata. La portabilità è una soluzione che mantiene intatta la sua valenza.

SE UN CLIENTE CHIEDE LA RINEGOZIAZIONE SULLA BASE DELLA NORMA, LA BANCA È OBBLIGATA A RINEGOZIARE? Sì, se la banca aderisce alla convenzione tra Abi e ministero dell’Economia, mentre il cliente è libero di accettare. Per la famiglie più in difficoltà si è creato un vincolo di bilancio, un vincolo di liquidità: la rata del mutuo a tasso variabile è diventata più onerosa.

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2 pensieri su “Mutui a tasso variabile: domande sulla convenzione Governo – ABI

  1. ho contratto un mutuo nel 2005 (per 30 anni) a tasso fisso per 3 anni. poi variabile. secondo voi ricado nella casistica della convenzione?
    Grazie
    G.Viola

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